Hey du, hast du schon mal überlegt, wie viel du bei deiner Sparkasse maximal überziehen kannst? Wenn du dir darüber schon Gedanken gemacht hast, bist du hier genau richtig! In diesem Artikel erklären wir dir ganz genau, wie viel du dein Konto bei der Sparkasse überziehen kannst. Lass uns direkt loslegen!
Das hängt davon ab, welche Art von Konto du bei der Sparkasse hast. Normalerweise erlaubt die Sparkasse eine Überziehung deines Kontos bis zu einem bestimmten Betrag, aber du solltest besser zuerst anrufen und sicherstellen, dass du die Bedingungen kennst, die für dein Konto gelten.
Dispo bei deiner Sparkasse oder Bank – Voraussetzungen & Beratung
Du möchtest dir einen Dispo zu deinem Girokonto beantragen? Dann kannst du das bei deiner Sparkasse oder Bank machen. Um die Genehmigung deines Dispos zu bekommen, musst du volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Außerdem darfst du keinen Schufa-Eintrag haben, der dir einen Kredit verwehrt. Falls du dich mit dem Thema Dispo noch nicht auskennst, kannst du dich bei deiner Bank informieren und kompetente Beratung erhalten. Sie können dir helfen, die passenden Konditionen zu finden und dich über die Risiken aufklären.
Dispo ohne regelmäßiges Einkommen: Möglichkeiten & Bedingungen
Du hast kein regelmäßiges Einkommen und willst trotzdem einen Dispo beantragen? Bisher bieten viele Banken keine solchen Möglichkeiten, aber es gibt ein paar Ausnahmen. Es gibt nämlich Banken, die einen Dispo auch ohne regelmäßiges Einkommen gewähren. Allerdings musst du hier in der Regel ein höheres Vermögen als Sicherheit vorweisen, damit die Bank dir einen Dispo einräumt. Des Weiteren kann der Überziehungsrahmen nicht höher sein als das dreifache des Nettoeinkommens, das du vorweisen kannst. Es lohnt sich also, bei einigen Banken zu recherchieren, ob sie einen Dispo auch ohne regelmäßiges Einkommen anbieten.
Wie hoch ist mein Dispositionskredit?
Du fragst Dich, wie hoch Dein Dispo sein kann? Dazu musst Du zunächst einmal einen Dispositionskredit beantragen. Dafür musst Du regelmäßige Einkünfte nachweisen, zum Beispiel Dein Gehalt, Deine Rente oder Unterhaltszahlungen. Wie hoch Dein Verfügungsrahmen ausfällt, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. In der Regel liegt er jedoch zwischen dem 2- und 3-fachen Deiner monatlichen Einkünfte. Sei Dir aber bewusst, dass ein Dispo ein Kredit ist, den Du zurückzahlen musst. Daher solltest Du ihn nur in Anspruch nehmen, wenn es wirklich notwendig ist.
Kann man sein Konto überziehen? Bankenregeln & Kosten
Kannst Du Dein Konto überziehen? Grundsätzlich kannst Du Dein Konto überziehen, aber das ist meist mit Kosten verbunden. Viele Banken dulden eine Kontoüberziehung, allerdings musst Du die Überziehung in der Regel innerhalb von zwei Wochen zurückführen. Es gibt aber auch Banken, die eine Kontoüberziehung nicht dulden. Deshalb solltest Du immer im Voraus überprüfen, ob Deine Bank eine Kontoüberziehung duldet und welche Konditionen dabei gelten. Es ist wichtig, dass Du eine vereinbarte Kontoüberziehung immer unverzüglich zurückführst. Ein Anspruch darauf, dass Deine Bank eine Kontoüberziehung duldet, besteht leider nicht.
Dispositionskredit: Zinsen & Zahlungen verstehen – 14,28% Sollzinssatz
Du hast einen Dispositionskredit und möchtest wissen, wie viel du dafür zahlen musst? Dann ist für dich wichtig zu wissen, dass du einen Sollzinssatz von 14,28 % pro Jahr zahlst. Bei einer geduldeten Kontoüberziehung liegt der Zinssatz sogar noch etwas niedriger, nämlich bei 12,28 % pro Jahr. Beides wird jeweils vierteljährlich abgerechnet. Dadurch kannst du einfach und übersichtlich deine Zahlungen planen. Stelle sicher, dass du deine Zahlungen regelmäßig leistest und so unnötige Kosten vermeidest.
Kontoüberziehung bei der Sparkasse Koblenz: Bis zu 3 Monatsnettogehälter!
Du kannst bei der Sparkasse Koblenz dein Girokonto bis zu 3 Monatsnettogehälter in die Negativzone rutschen lassen. Dieses Recht wird dir durch die eingeräumte Kontoüberziehung gewährt. Damit kannst du ohne vorherige Rückfrage bei der Sparkasse dein Konto ein wenig überziehen. Ein entsprechender Kredit wird dir dazu von der Sparkasse zur Verfügung gestellt. Mit dieser Option kannst du, falls es mal knapp wird, dein Konto ein wenig „aufstocken“.
Girokonto: Wie viel kostet es, zu überziehen?
Du hast ein Girokonto und würdest gerne mal Geld überziehen? Dann solltest du wissen, dass die Bank dafür Zinsen berechnet. Zwischen 4,18 % und 12,43 % Zinsen pro Jahr2 kannst du je nach Kreditinstitut zahlen. Damit du einen Eindruck bekommst, wie viel das in Euro bedeutet, ein kleines Beispiel: Überziehst du dein Girokonto um 100 Euro zu 12 % Zinsen für 1 Monat, beläuft sich der Zins auf genau 1 Euro.3 Damit du dir nicht zu viele Gedanken machen musst, achte darauf, dass du dein Konto nicht öfter als nötig überziehst. Denn es kann schon mal teuer werden.
1Quelle: https://www.finanztip.de/hohe-ueberziehungszinsen/
2Quelle: https://www.chip.de/ratgeber/Girokonto-Ueberziehung_155038107.html
3Quelle: https://www.finanztip.de/hohe-ueberziehungszinsen/
Niedrigere Überziehungszinsen: Sparkassen schaffen zweistellige Sätze ab
Die Sparkasse hat in den letzten Jahren die zweistelligen Überziehungszinssätze bei überzogenen Konten weitgehend abgeschafft. Damit bist du als Kunde auf der sicheren Seite und musst dir keine Sorgen mehr machen, wenn du einmal in die Überziehung rutschst. Im bundesweiten Durchschnitt berechneten die Sparkassen im Jahr 2020 rund 9,95 Prozent Überziehungszinsen. Allerdings können die Konditionen von Sparkasse zu Sparkasse variieren. Deshalb ist es wichtig, dass du dir vorher genau die Zinssätze ansiehst, die für dein Konto gelten. So kannst du böse Überraschungen vermeiden.
Konto im Minus? Zinsen und Kosten vermeiden mit Ausgleich
Du hast dein Konto im Minus? Dann musst du jetzt aufpassen, denn überziehst du dein Konto, werden dafür Zinsen und Kosten fällig. Je nach Kreditinstitut bist du hier zwischen sechs und 15 Prozent pro Jahr los, wenn du den Dispokredit in Anspruch nimmst. Aber Achtung: Die Zinsen für einen Dispokredit sind oft höher als für einen normalen Ratenkredit. Also versuch lieber, das Konto wieder auszugleichen.
Berechnung eines Dispositionskredites: So funktioniert’s
Du hast dir vielleicht schon mal überlegt, wie eine Bank bei einem Dispositionskredit abrechnet? Da sich die Kreditsumme jeden Tag ändern kann, berechnet auch die Bank täglich. Die Formel, die dabei zugrunde gelegt wird, lautet: Gebühr = Saldo x Zinssatz x Tage / (Tage im Jahr x 100). Dies bedeutet, dass die Bank jeden Tag die Kreditsumme bewertet, um dann den Zinssatz pro Tag zu ermitteln. Hast du dir zum Beispiel 500 Euro auf dein Konto überwiesen bekommen und dein Dispokredit beträgt zu dem Zeitpunkt noch 1000 Euro, so reduziert sich deine Kreditsumme auf 500 Euro. Der neue Zinssatz wird nur für diese 500 Euro berechnet. Damit die Bank die Gebühr ermitteln kann, muss sie die aktuelle Kreditsumme kennen und wie lange du den Dispokredit schon nutzt.
So berechnet Deine Bank Dispo-Zinsen für Dein Girokonto
Du hast ein Girokonto und fragst Dich, wie Deine Bank die Dispozinsen berechnet? Wenn Dein Kontostand sich durch Abhebungen und Überweisungen mehrmals am Tag verändert, wird der Zinssatz für Deinen Dispokredit täglich neu berechnet. Banken nutzen hierfür die sogenannte Zinsberechnungsformel, die darin besteht, dass der Saldo des Kontos mit dem Zinssatz, der für den Dispokredit angegeben wird, multipliziert wird und anschließend durch die Anzahl der Tage, die vergangen sind, dividiert wird. Dieser Wert wird dann durch die Anzahl der Tage dividiert, die ein Jahr hat, und anschließend mit 100 multipliziert. Der so errechnete Wert ist der Zins, den Du für Deinen Dispokredit zahlen musst. Beachte jedoch, dass sich die Zinsen je nach Bank unterscheiden können.
Beantrage jetzt deinen Dispositionskredit bei der Sparkasse
Du möchtest dir einen Dispositionskredit bei deiner Sparkasse beantragen? Dann musst du dafür nur die Antragsstrecke ausfüllen und diese online an deine Sparkasse schicken. Dort prüfen die Angaben und du hast meistens schon nach drei Arbeitstagen den Kredit zur Verfügung. Beachte, dass sich die Bearbeitungszeit je nach Bank und Kreditart unterscheiden kann. Außerdem ist es wichtig, dass du alle Angaben korrekt und vollständig ausfüllst, damit deine Anfrage schnell bearbeitet werden kann.
Zurückzahlen deines Dispokredits: Schnell & Clever sparen!
Du musst deinen Dispokredit nicht zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückzahlen. Es ist jedoch nicht zu empfehlen, ihn länger als einen Monat zu überziehen. Denn dann verzinst deine Bank den Kredit immer weiter und es wird immer teurer für dich. Ein schnelles Zurückzahlen ist daher die beste Option. Es ist wichtig, dass du deinen Dispokredit so schnell wie möglich abbezahlst, damit du möglichst wenig Zinsen bezahlen musst. Denn je länger du deinen Kredit offen hast, desto mehr Zinsen musst du bezahlen. Sei also clever und zahle deinen Dispokredit so schnell wie möglich zurück!
Gründe für Kontosperrung und wie du sie vermeiden kannst
Es gibt einige Gründe, warum dein Konto gesperrt werden kann. Wenn du häufig und in hohem Maße dein Konto überziehst, deine Einkommensteuer nicht zahlst oder ein Verdacht besteht, dass jemand anders dein Konto missbraucht, kann dein Konto gesperrt werden. Dies ist eine Vorsichtsmaßnahme, um deine Daten und dein Geld zu schützen. Es ist wichtig, dass du deine Einkommensteuer und andere Zahlungen regelmäßig bezahlst und dich an die Nutzungsbedingungen deines Kontos hältst, um eine Sperrung zu vermeiden. Wenn dein Konto gesperrt wird, solltest du dich an deine Bank oder Finanzinstitut wenden, um die Ursache der Sperrung herauszufinden und eine Lösung zu finden.
Schlechte Bonität? Hier sind einige Möglichkeiten, sie zu verbessern
Du hast Probleme mit deiner Bonität? Wenn dein Schufa Score unter 90 liegt, wird deine Bonität als schlecht eingestuft. In diesem Fall gibt es noch eine Unterteilung in verschiedene Risikostufen. Wenn dein Wert zwischen 80 und 90 liegt, besitzt du ein deutlich erhöhtes bis hohes Risiko. Und wenn dein Score zwischen 50 und 80 liegt, liegt ein sehr hohes Risiko vor.
Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, deine Bonität zu verbessern, beispielsweise indem du deine Schulden begleichst, regelmäßig deine Kreditkartenabrechnungen bezahlst und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst. Auch ein regelmäßiges Sparen und eine gute Haushaltsführung können deine Bonität verbessern. Wenn du eine schlechte Bonität hast, solltest du deine Schulden möglichst schnell begleichen und eine gute Haushaltsführung anstreben.
Nutze Dispos ohne Einfluss auf SCHUFA-Score | SCHUFA-Score nicht durch Wohnort beeinflussbar
Du hast wahrscheinlich schon einmal gehört, dass die Nutzung eines Dispos einen Einfluss auf den SCHUFA-Score haben kann. Aber das ist nicht der Fall! Egal ob Du den Dispo nutzt oder nicht, die Bank meldet das nicht an die SCHUFA. Auch das Wohnen in einer schlechten Wohngegend hat nichts mit Deinem Scorewert zu tun. Es kann zwar sein, dass die Bank die Adresse bei der Kreditprüfung überprüft, aber daraus ergeben sich keine negativen Folgen für Dich.
Kontosperrung: Was passiert, wenn Du das Dispo-Limit überschreitest?
Wenn Du das Dispo-Limit überschritten oder Dein Konto ohne vereinbarten Dispokreditrahmen im Minus ist, kann Deine Bank das Konto sperren. Dann kannst Du kein Geld mehr abheben und das Geldinstitut führt auch keinerlei Zahlungsausgänge mehr aus – wie beispielsweise Überweisungen oder Lastschriften. Allerdings kannst Du trotzdem noch Geldeingänge auf Deinem Konto vornehmen lassen.
Bonität: Was bedeutet Kreditwürdigkeit & wie wird sie bestimmt?
Du hast wahrscheinlich schon einmal etwas von der Bonität gehört. Aber was bedeutet das eigentlich? Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person. Sie ist ein Indikator dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer eine Kreditaufnahme zurückzahlen kann. Der Bonitätsgrad wird von der Schufa, einer Auskunftei, ermittelt. Sie listet positive und negative Einträge über eine Person, die einen Einfluss auf den Bonitätsgrad haben. Haben Verbraucher beispielsweise offene Rechnungen, kann das Rating und damit die Bonität auf N, O oder P fallen. Wenn das der Fall ist, bedeutet es, dass die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers schlechter geworden ist und es für ihn schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen.
Zusammenfassung
Das kommt darauf an, welche Konditionen deine Sparkasse für ein Überziehen deines Kontos anbietet. Es ist am besten, du rufst bei deiner Sparkasse an oder schaust auf deren Webseite. Dort kannst du meistens herausfinden, wie viel du überziehen kannst und welche Gebühren anfallen.
Du solltest nicht mehr als den vereinbarten Überziehungsrahmen deines Girokontos bei deiner Sparkasse überziehen, da du sonst mit hohen Gebühren und Zinsen rechnen musst.
