Hey! Du hast dir bestimmt schon mal Gedanken darüber gemacht, was passiert, wenn man sein Konto überzieht. Dieser Beitrag wird dir alle wichtigen Informationen darüber geben, wie man ein Überziehen des Kontos vermeiden kann und welche Konsequenzen es mit sich bringen kann. Also, lass uns gemeinsam schauen, was du über dieses Thema wissen solltest.
Wenn du das Konto überziehst, dann wirst du wahrscheinlich eine Gebühr dafür bezahlen müssen. Die Bank wird dir auch eine Mahnung schicken, in der sie dir mitteilt, dass du dein Konto schnellstmöglich wieder ausgleichen sollst. Wenn du dazu nicht in der Lage bist, kann die Bank ggf. das Konto einfrieren, bis du wieder über ausreichendes Guthaben verfügst. Manchmal können auch Zinsen anfallen, wenn du das Konto überziehst.
Konto überzogen? So schützt du dich vor Konsequenzen
Du hast dein Konto überzogen und fragst dich, was jetzt? Keine Sorge, es ist nicht das Ende der Welt. Allerdings musst du dir bewusst sein, dass es für deine Handlung Konsequenzen geben wird. Wenn du deine Kontobestände überschreitest, werden Zinsen fällig, die du an die Bank zahlen musst. Wenn du die Überziehung nicht vorher mit deiner Bank abgesprochen hast, könnte es sogar zu einer Erhöhung der Zinsen kommen, oder im schlimmsten Fall zur Kündigung deines Kontos. Es ist also wichtig, dass du deine Kontobewegungen im Auge behältst. Überprüfe regelmäßig deinen Kontostand, um überzogene Kontobestände zu vermeiden. Eine gute Möglichkeit, deinen Kontostand im Blick zu behalten, sind Online-Banking und Apps, mit denen du deine Kontobewegungen jederzeit überprüfen kannst. Auf diese Weise vermeidest du unangenehme Überraschungen.
Dispositionskredit: Kosten und Bedingungen kalkulieren
Bei einer Überziehung entsteht eine Schuld, die sofort zurückgezahlt werden muss. Wenn Du also mehr Geld ausgeben möchtest als Du auf Deinem Girokonto hast, kannst Du eine Überziehung in Kauf nehmen. Bis zu einer bestimmten Höhe ist das möglich, dazu müsstest Du jedoch einen sogenannten Dispositionskredit vereinbaren. Dieser Kredit kann eine Laufzeit von bis zu 5 Jahren haben, jedoch muss der Kreditbetrag in der Regel nach nicht mehr als einem Jahr zurückgezahlt werden. Es ist dabei wichtig, dass Du Dir die Bedingungen des Dispositionskredites genau ansiehst und die Kosten kalkulierst, bevor Du ihn in Anspruch nimmst. Denn die Zinskosten können je nach Kreditinstitut recht hoch sein.
Kontoüberziehung: Flexibel, anpassbar und je nach Bonität erhöhbar
Auf dem Girokonto haben Sie die Möglichkeit, eine Kontoüberziehung in Anspruch zu nehmen. Diese kann sich an Deine Bedürfnisse und Deine finanzielle Situation anpassen. Die Höhe der Kontoüberziehung richtet sich meistens nach Deinem regelmäßigen Einkommen. In der Regel beträgt die Kredithöhe etwa das Dreifache Deines monatlichen Gehalts. Wenn Deine Bonität gut ist, wird Dein Dispo flexibel angepasst. Das bedeutet, dass Du bei Bedarf mehr Kredit bekommst.
Sparkassen-Card: Bargeld abheben & Dispositionskredit nutzen
Du kannst unbesorgt einkaufen gehen! Mit deiner Sparkassen-Card kannst du an rund 22.000 Geldautomaten in Deutschland und bei vielen Einzelhändlern, meist schon ab einem geringen Einkaufswert, Bargeld abheben. So hast du dein finanzielles Sicherheitsnetz immer dabei. Und falls du mal ein paar Euros mehr brauchst, steht dir an deinem Girokonto ein Dispositionskredit zur Verfügung. Dieser eingeräumte Kontoüberziehung bietet dir einen finanziellen Puffer von bis zu 2500 Euro. So kannst du bei Engpässen immer auf deine Sparkassen-Card zurückgreifen.
Dispositionskredit & geduldete Kontoüberziehung: Sollzinssätze & Kosten
Du hast ein Konto bei deiner Bank und hast die Möglichkeit, einen Dispositionskredit zu nutzen. Der Sollzinssatz, den du hierfür zahlen musst, beträgt 14,28 % p.a., wobei die Abrechnung vierteljährlich erfolgt. Auch eine geduldete Kontoüberziehung kannst du in Anspruch nehmen, hierfür gilt ein Sollzinssatz von 12,28 % p.a. Beachte jedoch, dass du die Kosten für die Nutzung beider Optionen jeweils für die Zeit und Höhe der Inanspruchnahme zahlen musst. Durch die Bereitstellung dieser Optionen kannst du dir finanziellen Spielraum schaffen und so deine finanziellen Ziele erreichen.
Konto überziehen: Sollzinssatz von 15,15 % p.a. und weitere Kosten möglich
Du hast ein Konto und hast keinen Anspruch darauf, dass dein Konto überzogen wird. Solltest du es jedoch doch einmal überziehen, so wird ein Sollzinssatz in Höhe von 15,15 % p.a. anfallen. Wichtig ist, dass du dein Konto rechtzeitig wieder ausgleichst, da sonst weitere Kosten entstehen können. Solltest du Probleme haben dein Konto auszugleichen, kannst du mit deiner Bank Kontakt aufnehmen und eine Einigung erzielen.
Durchschnittliche Geldsumme auf Girokonten in Deutschland
Du hast ein Girokonto in Deutschland und möchtest wissen, wie viel Geld dort im Schnitt liegt? Eine Auswertung der Plattform Weltsparen des Fintechs Raisin für Business Insider hat ergeben, dass ein Erwachsener in Deutschland im Durchschnitt 16917 Euro auf seinem Girokonto hat. Die Auswertung basiert auf Daten, die im Januar 2020 erhoben wurden. Der Betrag ist also ein Momentaufnahme aus dem vergangenen Jahr, kann aber dennoch als guter Anhaltspunkt angesehen werden.
Natürlich kommt es auf den Einzelfall an: Je nach Beruf, Einkommen und Lebensstil kann die Summe auf dem Girokonto variieren. Wenn Du also mehr über Dein eigenes Vermögen erfahren möchtest, solltest Du Dir regelmäßig einen Überblick über deine finanzielle Situation verschaffen. Da kann Dir ein Blick auf dein Girokonto eine gute Hilfe sein.
Dispos zurückzahlen ohne Ratenzahlung – So geht’s!
Du willst Deinen Dispos zurückzahlen? Dann musst Du Dich nicht an große Raten oder feste Termine halten. Einfach solange Geld auf Dein Girokonto überweisen, bis sämtliche Schulden beglichen sind. So ist es ganz unkompliziert möglich, Deinen Dispos zurückzuzahlen. Eine feste Rate ist dabei nicht erforderlich, sondern Du kannst Deine Rückzahlung nach Deinen finanziellen Möglichkeiten gestalten. Falls Du eine Ratenzahlung wählst, solltest Du aber sicherstellen, dass Du diese kontinuierlich bezahlst, um Zinsen zu sparen.
Dispositionskredit: Soll- & Überziehungszins von 13,55 % pro Jahr
Du möchtest Dir einen Dispositionskredit zulegen? Dann solltest Du beachten, dass es einen Sollzinssatz von 13,55 % pro Jahr gibt und auch einen Überziehungszins in gleicher Höhe. Beide Zinssätze werden vierteljährlich abgerechnet – egal wie lange und in welcher Höhe Du den Dispo nutzt. Solltest Du Dir Sorgen machen, dass Du den Dispo nicht komplett abbezahlen kannst, solltest Du Dir überlegen, eine Ratenzahlungsvereinbarung abzuschließen. Dies könnte Dir helfen, den Dispo schneller abzubezahlen und so die Kosten zu minimieren.
Dispo-Kredit: Finanzielle Situation schnell wieder in den Griff bekommen
Du hast zu viel Geld ausgegeben und über dein Budget hinausgeschossen? Dann kann dir ein Dispo-Kredit helfen. Hierbei handelt es sich um einen Kredit, der dir die Möglichkeit gibt, deine Ausgaben zu verringern und deine finanzielle Planung zu optimieren. Der Dispo-Kredit ermöglicht es dir, deine Raten nach deinen finanziellen Möglichkeiten zu bestimmen und deine Ausgaben so zu begrenzen. Du kannst den Kredit jederzeit kündigen oder auch komplett zurückzahlen, ohne eine Frist einzuhalten. So kannst du deine finanzielle Situation schnell wieder in den Griff bekommen.
Aufpassen bei negativen Kontostand – Dispo- und Überziehungszinsen vermeiden
Wenn Dein Konto mal weniger als 0,- Euro aufweist, musst Du aufpassen. Denn dann werden Dir Dispokredit-Zinsen berechnet. Damit das nicht passiert, solltest Du immer im Blick haben, wie hoch Dein aktuelles Guthaben ist. Sollte es nämlich mal unter 0,- Euro sinken, dann können noch höhere Kosten auf Dich zukommen. Denn wenn Du den von der Bank eingeräumten Dispositionsrahmen überschreitest, werden Überziehungszinsen fällig. Diese werden dann tagesgenau berechnet. Halte also Dein Konto immer im Blick und versuche ein negatives Guthaben zu vermeiden.
Girokonto überzogen? So viel Zinsen musst du rechnen
Du hast dein Girokonto überzogen? Dann musst du wahrscheinlich mit Zinsen rechnen. Wie viel? Na ja, die Banken berechnen in der Regel zwischen 4,18 % und 12,43 % Zinsen pro Jahr1 – ganz schön viel. Aber wie sieht das dann im Detail aus? Eine kleine Rechnung zur Veranschaulichung: Angenommen, du überziehst dein Girokonto um 100 Euro und hast 12 % Zinsen für einen Monat, dann kostet dich das genau 1 Euro. Je länger du das Konto überziehst, desto höher sind auch die Zinsen. Achte also immer darauf, den Überziehungsrahmen nicht zu überschreiten.
Konto ins Minus: Dispo schützt Bonität, Kontrolle wichtig
Der bloße Fakt, dass dein Konto ins Minus gerutscht ist, hat also noch keinen Einfluss auf deine Bonität. Solange sich dein Konto innerhalb des Dispos bewegt, besteht kein Grund für die Schufa, aufmerksam zu werden. Der Dispo ist schließlich ein Kredit, den du mit der Bank vereinbart hast. Dieser Kredit ermöglicht es dir, einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken, ohne dass deine Bonität darunter leidet. Es ist daher wichtig, dass du deinen Dispo regelmäßig überprüfst und sicher stellst, dass du ihn nicht überschreitest. Vermeide es, mehr Geld auszugeben, als du hast, und halte dich an die vereinbarten Konditionen. Auf diese Weise kannst du deine Bonität schützen und deine Finanzen im Griff behalten.
SCHUFA-Eintrag: Wann wird er gelöscht?
Du fragst dich, wann dein SCHUFA-Eintrag gelöscht wird? In der Regel handelt es sich hierbei um einen Zeitraum zwischen einem und zehn Jahren. Die meisten Einträge werden jedoch nach drei Jahren gelöscht. Hierzu zählen unter anderem abgeschlossene Zahlungsaufforderungen, zum Beispiel beim Kauf auf Raten. Mit anderen Worten: Wenn du deine Ratenzahlungen rechtzeitig beglichen hast, wird der Eintrag nach drei Jahren aus der SCHUFA-Auskunft entfernt. In manchen Fällen kann es aber auch vorkommen, dass ein Eintrag schneller, nämlich schon nach einem Jahr, gelöscht wird. Es ist daher sinnvoll, regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft zu checken, um sicherzugehen, dass sie aktuell und korrekt ist.
Girokonto überziehen: Wie lange darfst Du es?
Du hast ein Girokonto und fragst Dich, wie lange Du es überziehen darfst? Grundsätzlich ist es so, dass Du Dein Konto solange überziehen darfst, wie die Höhe des vereinbarten Rahmens nicht überschritten wird. Es ist also völlig egal, ob Du Dein Konto einen Tag, eine Woche, einen Monat oder sogar noch länger überziehst. Allerdings solltest Du bedenken, dass hierfür meist Gebühren anfallen, die du bei deiner Bank erfragen kannst. Zudem kann es passieren, dass deine Bank ein Dispozins berechnet, wenn du über einen längeren Zeitraum überzogen bist. Um einen solchen Dispozins zu vermeiden, solltest Du Dein Konto möglichst schnell wieder ausgleichen.
Girokonto mit Dispo ausstatten: Kreditlimit & Konditionen
Du kannst Dein Girokonto mit einem Dispo ausstatten. Damit kannst Du auch dann Auszahlungen tätigen, wenn Dein Girokonto nicht ausreichend gedeckt ist. Der Dispo stellt Dir dann ein bestimmtes Kreditlimit zur Verfügung, das Du nicht überschreiten solltest. Stattdessen solltest Du achten, dass Dein Kontostand nicht weiter als vereinbart ins Minus rutscht. Dadurch kannst Du Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge problemlos ausführen, auch wenn das Guthaben fehlt. Wichtig ist, dass Du Dich über die Konditionen Deines Dispokredits informierst, um zu wissen, was auf Dich zukommt.
Kredit-Überziehung bei der Sparkasse Koblenz – Nutze sie nur in Ausnahmefällen
Du hast ein Girokonto bei der Sparkasse Koblenz? Dann hast Du in der Regel einen Kredit, der Dir von der Sparkasse eingeräumt wird. Dieser Kredit wird auch als Kontoüberziehung bezeichnet und erlaubt es Dir, bis zu drei Monatsnettogehälter in den Minusbereich zu gehen, ohne dass Du eine Rückfrage bei der Sparkasse benötigst. Wichtig ist jedoch, dass Du diesen Kredit nur in Ausnahmefällen nutzt, denn auch wenn dieser Dir angeboten wird, solltest Du ihn nur dann nutzen, wenn es wirklich notwendig ist.
Kontenüberziehung: Sparkasse senkt Zinssatz auf 9,95%
Du hast dein Konto bei der Sparkasse überzogen? Kein Problem! Die Sparkasse hat die zweistelligen Überziehungszinssätze bei überzogenen Konten weitgehend abgeschafft. Aktuell berechnet sie nur noch einen einheitlichen Zinssatz von 9,95 Prozent auf überzogene Konten. Dieser kann je nach Sparkasse variieren, liegt aber im bundesweiten Durchschnitt bei 9,95 Prozent. Daher kannst du dir sicher sein, dass deine Überziehungszinsen nicht zu hoch sind.
Girokonto Überziehung ausgleichen: Ratenkredit als Lösung
Du hast dein Girokonto überzogen und möchtest es wieder ausgleichen? Kein Problem! Idealerweise kannst du die Überziehung mit deiner nächsten Gehaltszahlung ausgleichen. Sollte dir das nicht möglich sein, kannst du es auch mit anderen Methoden regeln. Denk hierbei an einen Ratenkredit. Dieser kann dir helfen, dein Girokonto schnell und unkompliziert auszugleichen. Beachte aber, dass Ratenkredite mit Zinsen verbunden sind. Prüfe also vorher genau, ob du die Raten auch bedienen kannst.
Keine Angst vor SCHUFA-Eintrag: So überzogene Konten meistern
Du musst keine Angst vor einem SCHUFA-Eintrag haben, wenn Du einmal Dein Konto überzogen hast. Meistens musst Du Dir erst Sorgen machen, wenn Du Dein Konto ohne Dispokredit oder über Deinen Dispokredit hinaus permanent überzogen hast und dabei die Schreiben und Anfragen der Bank ignorierst. In diesem Fall kann es sein, dass das Kreditinstitut einen negativen SCHUFA-Eintrag veranlasst. Es ist also wichtig, dass Du beim Umgang mit Deinem Konto genau aufpasst und auf die Schreiben der Bank reagierst. Solltest Du in eine solche Situation kommen, kannst Du es durch einen Kompromiss mit der Bank vermeiden, einen SCHUFA-Eintrag zu bekommen.
Schlussworte
Wenn du dein Konto überziehst, dann wirst du wahrscheinlich ein Schreiben von deiner Bank bekommen. Sie werden dich darauf hinweisen, dass du zu viel Geld ausgegeben hast und dass du dein Konto ausgleichen musst. Sie können auch eine Gebühr erheben, um dir beim Ausgleich zu helfen. Es ist wichtig, dass du dein Konto so bald wie möglich ausgleichst, um weitere Probleme zu vermeiden.
Fazit: Wenn man sein Konto überzieht, kann es teure Folgen haben. Daher solltest du dein Konto immer im Auge behalten und versuchen, auf deinem Konto ein gesundes Guthaben zu haben, damit du nicht unerwartete Kosten bekommst.
